漂亮的一击。

看似绵弱，却影响深远。

厉害啊！

沈锋叹口气，金融在自己看来只能用四个字形容：

星火燎原！

经历过消费金融风口的洗礼，借款人变得愈发理性。高息贷款成为最大的恶，5.5亿借款人全面涌向中低息贷款产品，利息空间收窄，同质化加剧，竞争空前激烈。

突出表现就是新客获取越来越难，头部平台不约而同强化存量用户运营，追求复借率。

看看360金融，今年第一季度复借率已升至84.9%，几乎变成缺乏新鲜血液注入的封闭系统。

越倚重存量用户，就越倚重用户运营。

妥妥的恶性循环。

当然巨头也不傻，各种自救各种推新功能，什么分期商城成为标配，个别机构还持续投入，如邮储食堂，打出“补贴、折扣”牌，大力扶持自营购物场景……蛋疼

降息提额成为标配，复借享利率折扣、分期可快速提额，个别机构还不遗余力为用户创造提额机会，如支付宝，可冻结余额宝为花呗提额……

自建场景不遗余力，招行APP，饭票、影票两大场景外，内容社区也做得有声有色……

试水付费会员制，类似电商平台的付费会员，借款人可轻松赚回会员费，前提是多复借、保持粘性……

遗憾的是很多类信用卡产品，虽然挂靠支付工具，却没有提供免息期，依旧是付息消费模式，在体验上还不能与信用卡硬碰硬竞争。

只有两大巨头有底气跟银行死磕。

不对，

人家老马小马本身就是有资格开银行的人！

平心而论，很多人不只一次建议把百万赢家往金融上做，尤其是推出所谓的助学贷款，帮助有需要的人提供借钱服务，但……

都被自己拒绝。

资金是一个问题，最大风险还是来自政策监管，天雷这个东西可不是闹的玩的。

百万赢家市值马上破五百亿美元，稳住不作死，短则三年妥妥破千亿，为什么要冒险？

更何况手里还有奢时光和潮人两大王牌，上市蓄势待发，这个时候稳定才是硬道理。

如今站在一个高度，很多问题看的更加深刻，巨头之战无处不在。

强如阿里腾讯也不敢掉以轻心，拼命砸钱入股，每天烧钱下沉，生怕一个不留神又蹦出来一个拼多多。

真有点坐山观虎斗的意思。

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